Zarządzanie nadwyżkami gotówki
Zarządzanie nadwyżkami finansowymi – co robić, gdy masz za dużo gotówki?
Dobre zarządzanie finansami to nie tylko unikanie "dołków" płynnościowych, ale także inteligentne wykorzystywanie nadwyżek. Pieniądze leżące bezczynnie na nisko oprocentowanym koncie bieżącym to stracona okazja. Dzięki precyzyjnej prognozie w Budget Studio możesz z pełnym zaufaniem decydować, jaką część gotówki możesz bezpiecznie "zamrozić" na lokacie lub koncie oszczędnościowym, aby zaczęła na siebie pracować.
Poniżej przedstawiamy prosty, trójetapowy proces, który pozwoli ci przekształcić nadwyżki w dodatkowy zysk.
Krok 1: Zidentyfikuj swoje nadwyżki w prognozie Cash flow
Twoim pierwszym zadaniem jest sprawdzenie, kiedy i ile wolnej gotówki będziesz mieć do dyspozycji.
- Przejdź do modułu Cash flow.
- Ustaw interesujący cię zakres dat (np. "Najbliższe 3 miesiące").
- Spójrz na wskaźnik Najwyższe saldo oraz na główny wykres. Zidentyfikuj okresy, w których prognozowany stan konta jest znacznie wyższy niż twoje bieżące potrzeby.
Krok 2: Określ, ile gotówki potrzebujesz "pod ręką"
Zanim przeniesiesz środki, musisz wiedzieć, ile pieniędzy musisz zostawić na koncie operacyjnym. Zbyt pochopna decyzja mogłaby doprowadzić do problemów z płynnością.
- Użyj zoomera, aby skupić się na najbliższym tygodniu.
- Przeanalizuj listę płatności i zsumuj wartość wszystkich obciążeń, które musisz opłacić w tym okresie.
- Do tej kwoty dodaj swój bufor bezpieczeństwa – rezerwę na nieprzewidziane wydatki.
Suma tych dwóch wartości to kwota, która powinna zostać na twoim głównym koncie. Wszystko, co jest powyżej, to twoja nadwyżka, którą możesz zainwestować.
Krok 3: Spraw, by twoje pieniądze zaczęły pracować
Teraz, gdy wiesz, jaką kwotą możesz swobodnie dysponować, przenieś ją tam, gdzie będzie generować zyski. Najprostsze i najbezpieczniejsze opcje to:
- Wysokooprocentowane konto oszczędnościowe
- Lokata krótkoterminowa (np. "overnight")
Dzięki temu, zamiast leżeć bezczynnie, twoje pieniądze same na siebie zarabiają, budując dodatkową poduszkę finansową dla firmy.
Dodatkowa korzyść – większe bezpieczeństwo
Utrzymywanie minimalnego niezbędnego salda na koncie operacyjnym ma jeszcze jedną, ważną zaletę: zwiększa bezpieczeństwo. W sytuacji, gdy delegujesz zadania związane z wykonywaniem przelewów na innych pracowników (np. asystentkę czy office managera), ograniczasz potencjalne ryzyko. Nawet w najgorszym scenariuszu, na koncie znajduje się tylko tyle środków, ile jest potrzebne na pokrycie wydatków z danego tygodnia, a nie całe oszczędności firmy.